Slik kan du hjelpe ungdommen din inn på boligmarkedet

For mange unge er det krevende å komme seg inn på boligmarkedet. Det finnes flere måter foreldre kan bidra på.

Lisa og Marion er kunderådgivere i Ørland Sparebank, og de får mange spørsmål når ungdommer ønsker seg inn på boligmarkedet. Her hjelper de deg med en oversikt over noen ulike løsninger - med fordeler og ulemper.

• Kjøpe bolig til ditt barn
• Stille som medlåntaker
• Stille som kausjonist
• Gi støtte til egenkapital
• Kjøpe bolig sammen med ditt barn

Boliglån for ungdom

Kjøpe bolig til barnet ditt

Noen foreldre velger å kjøpe boligen selv, og la barnet bo der og betale leie. Det kan gi barnet en trygg og stabil bosituasjon, samtidig som boligen kan være en investering for foreldrene. Over tid har bolig ofte økt i verdi, men det er ingen garanti for at det samme skjer fremover.
Det er viktig å tenke gjennom skatt og kostnader før dere velger denne løsningen. Leieinntekter, formuesskatt og skatt ved et senere salg kan bli aktuelt. Dere bør også avklare hvem som har ansvar for vedlikehold, forsikring, kommunale avgifter og andre utgifter som følger med boligen. En tydelig plan fra start kan forebygge misforståelser og konflikter senere.

Stille som medlåntaker eller kausjonist

Mange unge har ikke høy nok inntekt eller nok egenkapital til å få boliglån alene. Da kan foreldre hjelpe ved å stille som medlåntaker eller kausjonist. Dette kan gjøre det lettere for barnet å få lån, fordi banken får bedre sikkerhet og et bedre grunnlag for å vurdere lånesøknaden.
Å være medlåntaker eller kausjonist betyr samtidig at du tar på deg økonomisk risiko. Som medlåntaker har du ansvar for lånet sammen med barnet. Som kausjonist kan du bli ansvarlig hvis barnet ikke klarer å betale. Derfor bør dere snakke åpent om økonomi, ansvar og hva som skjer hvis situasjonen endrer seg. Det er også lurt å skrive ned avtalen, slik at alle vet hva de har sagt ja til.

Les mer om kausjon: Boliglån med kausjon

Hjelpe barnet med egenkapital

Foreldre kan også hjelpe barnet med egenkapital. Det kan gjøres ved å gi en pengegave, gi et privat lån eller stille sikkerhet i egen bolig. Mer egenkapital kan gjøre det enklere for barnet å få boliglån, og i noen tilfeller gi bedre vilkår.
Direkte økonomisk støtte kan være en stor hjelp, men dere bør avklare hva støtten faktisk er. Er det en gave, eller skal pengene betales tilbake? Hvis det er et lån, bør dere lage en skriftlig avtale som beskriver beløp, nedbetalingsplan og eventuelle renter. Det gjør avtalen tydelig for begge parter, og kan også være nyttig hvis det senere oppstår spørsmål om arv eller fordeling mellom søsken.

Kjøpe bolig sammen med barnet

En annen løsning kan være at foreldrene og barna velger å kjøpe boligen sammen. Det kan være en god løsning hvis dere ønsker å dele kostnader, risiko og eierskap. Ved felles kjøp er det viktig å lage klare avtaler om eierandeler, utgifter, vedlikehold og hva som skal skje hvis boligen selges.
En skriftlig sameieavtale bør beskrive hvordan kostnader skal fordeles, hvem som har ansvar for ulike oppgaver, og hvordan dere skal løse uenigheter. Det kan også være lurt å avtale hva som skjer hvis en av partene ønsker å trekke seg ut, eller hvis barnet senere vil kjøpe ut foreldrene.

Les mer om Boliglån for ungdom

Sparing til bolig - bør du spare i barnets navn eller ditt eget?

Mange foreldre starter sparing til bolig mens barna fortsatt er små. Da kan det være lurt å vurdere om pengene bør stå i ditt eget navn, og ikke i barnets navn. Hvis sparepengene står i barnets navn, eier barnet pengene. Da kan du miste kontrollen over hvordan de brukes når barnet blir myndig. Dersom barnets formue blir høyere enn 2G - altså to ganger folketrygdens grunnbeløp på 136 549 - skal Statsforvalteren normalt forvalte midlene.
Ved å spare i eget navn beholder du større kontroll frem til pengene skal brukes. Da kan du senere velge om beløpet skal gis som gave, brukes som forskudd på arv, lånes ut eller stilles som sikkerhet. Det gir mer fleksibilitet, men bør planlegges godt. Tenk også gjennom skatt, arv, samlivsbrudd og hva som skjer hvis du selv får endret økonomi.

Når ungdom skal spare til bolig selv: BSU - Boligsparing for ungdom

Finn løsningen som passer familien

Å hjelpe barnet inn på boligmarkedet er en stor økonomisk beslutning. Det kan også bli en følelsesmessig investering. Noen foreldre kjøper boligen selv. Andre stiller som medlåntaker eller kausjonist, gir støtte til egenkapitalen eller kjøper bolig sammen med barnet. Hva som passer best, avhenger av familiens økonomi, barnets behov og hvor mye risiko dere er villige til å ta.

Uansett løsning er god planlegging viktig. Lag tydelige avtaler, snakk åpent om økonomi og vurder konsekvensene før dere bestemmer dere. Avklar rundt lån, renter, tilbakebetaling, arv og fordeling mellom søsken. Da øker sjansen for at hjelpen faktisk blir en trygg start på boligmarkedet, uten at det skaper unødvendige konflikter senere.

Ta kontakt med en av våre rådgivere dersom dere ønsker mer informasjon om de ulike løsningene her

Book møte med rådgiver

Våre rådgivere