Oppsummert

Kredittkortet er praktisk, men kan bli dyrt hvis du ikke betaler hele fakturaen ved forfall. Med en effektiv rente på 20–30 prosent kan julegavene koste deg mye mer enn prislappen. Lag et budsjett, spar litt hver uke frem mot jul og handle det du har planlagt. Har du allerede kredittkortgjeld, betal ned den dyreste først og snakk med banken om refinansiering. Da kan du nyte julen og januar.

De fleste av oss kjenner følelsen: Du har egentlig ikke tenkt å handle noe, men så dukker det opp et tilbud som rett og slett er for bra til å overse. Det er helt naturlig. Butikkene bruker mye penger og kreativitet på å få oss til å handle akkurat nå. Nettopp derfor kan det lønne seg å ha en plan før du begynner å handle.

Black Friday faller i år på fredag 27. november, men tilbudene starter ofte lenge før. Så kommer julehandelen, med gaver, mat og pynt. Til sammen kan dette bli en av årets dyreste perioder.
Da kan det være fristende å ty til kredittkortet. Du trenger ikke ha pengene på konto i dag, og mange kort har en rentefri periode. Det føles nesten gratis. Problemet er at regningen bare er utsatt, ikke borte.

Noen gode råd til julehandelen og Black Friday

1. Sett et julebudsjett nå. Bestem hvor mye du kan bruke totalt, og fordel det på gaver, mat og pynt. Det er lettere å si nei til et tilbud når du vet hva du har råd til.
2. Begynn å spare i dag. Det er fortsatt noen uker igjen til jul. Sett av noen hundrelapper i uken på en egen sparekonto, da kan du fort få noen tilsidesatte tusenlapper til julehandelen.
3. Skriv ønskelisten før Black Friday. Handle det du faktisk har planlagt, og sjekk prishistorikken. Mange «tilbud» er ikke nødvendigvis like gode som man skulle tro..
4. Bruk bankkortet. Da handler du for penger du faktisk har.
   Bruk kredittkortet smart, om du bruker det. Det kan gi ekstra forbrukervern ved netthandel, men betal hele fakturaen ved forfall.
5. Gi tid i stedet for ting. En hjemmelaget middag eller en tur sammen kan bety mer enn en dyr gave.

Har du allerede kredittkortgjeld?

Da er du langt fra alene. Det viktigste er å ta tak i det tidlig, før rentene får vokse.

• Få oversikt. Skriv opp alle kort, saldo og rente. Mange blir overrasket over totalen, men å få oversikt er et godt første steg.
• Betal mer enn minstebeløpet. Hver ekstra krone går rett til å redusere gjelden.
• Ta den dyreste gjelden først. Prioriter kortet med høyest rente.
• Si opp kort du ikke trenger, eller sett ned kredittrammen.

Mange kvier seg å snakke med banken om forbruksgjeld, men jo tidligere vi tar praten, dess flere muligheter har du.
Ta kontakt med en rådgiver, så finner vi en løsning som passer din økonomi.

Hva koster egentlig kredittkortet?

Betaler du hele fakturaen innen forfall, koster kredittkortet som regel ingenting. Men betaler du bare minstebeløpet, begynner renten å løpe på hele det utestående beløpet.
Den effektive renten på norske kredittkort ligger typisk mellom 20 og 30 prosent, med et snitt på rundt 24–25 prosent. Til sammenligning er renten på et vanlig boliglån betydelig lavere.

For eksempel: Du handler for 15 000 kroner på Black Friday og i julehandelen. Med en rente på 22 % og 1 000 kroner i nedbetaling hver måned tar det om lag halvannet år å bli kvitt gjelden. Rentene alene koster deg rundt 2 700 kroner, og da er gebyrer ikke regnet med. Julegavene fra i år er altså ikke ferdig betalt før sommeren 2028.

I tillegg er det noen kostnader mange glemmer:

• Kontantuttak med kredittkort koster gebyr, og renten løper ofte fra første dag.
• Ubrukt kredittramme kan påvirke hvor mye du får i boliglån. Når banken vurderer en lånesøknad, tar den hensyn til hele kredittrammen på kredittkortet ditt, selv om saldoen er null. Har du for eksempel en kredittramme på 50 000 kroner, kan det bety at du får låne mindre til bolig. Et godt tips er derfor å avslutte kredittkort du ikke bruker, eller redusere kredittrammen dersom du ikke trenger hele beløpet.
• Minstebeløpet kan holde deg i gjeld lenge.