Boliglån

Egenkapital er de pengene du selv har tilgjengelig for å dekke en del av kjøpesummen på boligen.

Dette kan være:

• Oppsparte midler
• Gaver fra familie
• Arv
• Eventuelt egenkapital frigjort ved salg av annen bolig

Kravet til egenkapital er minimum 10% av boligens kjøpesum. For eksempel, hvis boligen koster 3 millioner kroner, trenger du minst 300.000 kroner i egenkapital (pr. 1.1.2025).

For å få boliglån må du oppfylle noen grunnleggende krav:

• Betjeningsevne: Banken vurderer din inntekt, faste utgifter og gjeld for å sikre at du kan håndtere lånet.
• Egenkapital: Du må som regel ha minst 10 % av kjøpesummen i egenkapital (pr. 1.1.2025)
• Betalingshistorikk: Banken ser på om du har betalt regningene dine i tide og ikke har betalingsanmerkninger.

I tillegg vil banken gjerne ha en god dialog med deg for å forstå dine økonomiske mål og planer.

Hvis du ikke har nok egenkapital, finnes det løsninger:

1. Kausjonist: En kausjonist, ofte foreldre eller andre nærstående, stiller sikkerhet i sin bolig eller eiendom for å dekke manglende egenkapital.
2. Medlåntaker: En medlåntaker, for eksempel en samboer eller ektefelle, kan være med på lånet og bidra til å styrke din økonomiske situasjon.

Det er viktig at både kausjonist og medlåntaker forstår sitt ansvar, da de er økonomisk forpliktet dersom du ikke klarer å betjene lånet.

Det er lurt å ta kontakt med banken tidlig i boligkjøpsprosessen. Da kan du:

• Få et finansieringsbevis: Dette dokumentet viser hvor mye du kan låne, slik at du vet hva du kan by på boliger.
• Diskutere økonomien din: Banken kan gi råd om hvordan du kan forbedre økonomien din eller bygge opp egenkapital.
• Få hjelp til planlegging: En tidlig samtale gir deg oversikt over hva du må forberede før du kjøper bolig.

Jo tidligere du tar kontakt, desto bedre forberedt vil du være!

Et rammelån, også kalt fleksilån, er en fleksibel lånetype hvor du får en låneramme du kan bruke som du vil.

Dette betyr at:

• Du kan låne opp til en bestemt sum når du trenger det, for eksempel til oppussing eller andre større investeringer.
• Du bestemmer selv hvor mye og når du vil betale ned, så lenge du holder deg innenfor rammen.

Rammelån krever vanligvis at du har god økonomi og høy sikkerhet i boligen, ofte med et krav om at lånet ikke overstiger 60 % av boligens verdi.

Når du søker om boliglån, må banken vurdere din økonomiske situasjon for å sikre at du kan betjene lånet. Dette innebærer en kredittvurdering basert på opplysninger om inntekt, gjeld og formue. For å effektivisere denne prosessen kan du gi banken samtykke til å hente skatte- og inntektsopplysninger direkte fra Skatteetaten via Altinn.

Fordeler ved å gi samtykke:

• Raskere behandling: Banken får umiddelbart tilgang til nødvendige opplysninger, noe som kan føre til raskere svar på lånesøknaden. 
• Forenklet prosess: Du slipper å samle inn og sende dokumenter som skattemelding og lønnsslipper manuelt. 
• Økt sikkerhet: Direkte overføring av data reduserer risikoen for feil og misbruk av personopplysninger. 

Ved å gi dette samtykket, gir du banken midlertidig fullmakt til å innhente dine skatte- og inntektsopplysninger. Dette samtykket er tidsbegrenset og gjelder kun for den aktuelle søknaden. 

Det er viktig å merke seg at du har rett til å nekte å gi slikt samtykke. I så fall må du selv levere nødvendig dokumentasjon til banken. Uansett valg vil banken behandle dine personopplysninger i samsvar med gjeldende personvernregler.